콘크리트 슬래브를 타설하고, 골조를 세우고, 다음 주에 지붕을 올리려고 합니다. 그런데 밤사이 폭풍이 휩쓸고 지나가 목재 골조의 절반이 바닥에 쓰러져 있습니다. 계약공사보험(Contract Works Insurance)이 없다면, 다시 시작하는 비용은 전적으로 여러분의 주머니에서 나갑니다. 공사 진행 단계에 따라 수만에서 수십만 호주달러(AUD)에 달할 수 있습니다.

계약공사보험은 건축업자가 가입할 수 있는 가장 중요한 보험 중 하나이지만, 동시에 가장 오해를 많이 받는 보험이기도 합니다. 건축업자들은 종종 이를 공공책임보험(Public Liability)과 혼동하거나, 보험 가액을 과소 평가하거나, 의뢰인의 주택 보험이 공사 중인 건물을 보장한다고 잘못 생각합니다 (실제로는 그렇지 않습니다). 이 가이드는 2026년 계약공사보험에 대해 알아야 할 모든 것을 설명합니다: 보장 범위, 면책 사항, 필요 시점, 보험 가액을 올바르게 산정하는 방법, 그리고 호주 건설 현장에서 매년 발생하는 실제 청구 사례까지 다룹니다.

계약공사보험이란 무엇인가?

계약공사보험(Contract Works Insurance) — 건설 전위험보험(Construction All-Risk Insurance) 또는 건축업자 전위험보험(Builders All-Risk Insurance)이라고도 불립니다 — 은 보험 사고로 인한 손상이나 손실로부터 건설 중인 물리적 건축 공사 자체를 보장합니다. 콘크리트, 목재, 철골, 벽돌 공사, 창문, 지붕재, 그리고 건축 또는 리노베이션 과정에 있는 설치된 고정장치와 부속품 등 구조물 자체를 보호합니다.

아직 존재하지 않는 건물을 위한 임시 보험이라고 생각하면 됩니다. 완공된 주택은 주택 및 가재도구 보험(Home and Contents Insurance)의 적용을 받습니다. 건설 중인 주택은 애매한 영역에 있습니다. 주택 소유주의 기존 보험은 적용되지 않으며 (일반적으로 경미한 공사 이상의 건설이나 리노베이션은 제외), 아직 완공되지 않은 구조물을 보험에 가입할 수도 없습니다. 계약공사보험이 이 공백을 메워줍니다.

핵심은 이것입니다: 계약공사보험은 공사 자체(The Works) — 즉, 부분적으로 완성된 건물, 현장 자재, 가설 공사 — 를 건설 기간 동안 물리적 손실이나 손상으로부터 보장합니다.

핵심 사항: 계약공사보험은 “전위험(All-Risk)” 보험입니다. 즉, 특별히 면책 조항에 명시되지 않은 모든 위험으로 인한 물리적 손실이나 손상을 보장합니다. 이는 나열된 사건만 보장하는 명시위험보험(Named-Perils Policy)보다 더 광범위합니다. 건설 중 공사에 무슨 일이 발생하고 그것이 면책 사항에 해당하지 않는다면, 보장됩니다.

계약공사보험의 보장 범위

호주의 표준 계약공사보험 약관은 다양한 원인으로 인한 계약 공사의 물리적 손실 또는 손상을 보장합니다. 일반적으로 보장되는 내용은 다음과 같습니다.

화재 및 폭발(Fire and Explosion)

화재는 건설 현장에서 가장 큰 위험 중 하나입니다. 용접, 그라인딩, 절단 작업에서 나는 불꽃; 임시 배선의 전기적 결함; 방화; 또는 배관 1차 공사 중 토치 사용 실수 등 이 모든 것이 부분 완공된 구조물에 불을 붙일 수 있습니다. 계약공사보험은 손상된 부분을 철거하고 재건축하는 비용을 보장합니다.

폭풍, 사이클론 및 비 피해(Storm, Cyclone, and Rain Damage)

호주의 날씨는 건설 현장에 결코 우호적이지 않습니다. 북퀸즐랜드의 사이클론, 동부 해안선을 따라 발생하는 심한 폭풍, 돌발 홍수, 우박 폭풍은 모두 노출된 구조물을 손상시키거나 파괴할 수 있습니다. 폭풍이 지붕 클래딩을 고정하기 전에 지붕 트러스를 들어 올리거나, 전날 설치한 모든 창문을 우박이 깨뜨린다면, 계약공사보험은 손상과 복구 비용을 보장합니다. 특히 북부 호주에서는 일부 보험 상품에 폭풍 해일(Storm Surge) 또는 홍수(Flood)에 대한 특별 한도나 면책 조항이 있으므로 약관을 주의 깊게 읽어야 합니다.

도난 및 파손 행위(Theft and Vandalism)

건설 현장은 범죄의 표적이 됩니다. 구리 파이프, 전기 케이블, 가전제품, 공구, 심지어 철골 보와 같은 구조 자재까지 전국 현장에서 도난당합니다. 파손범은 벽을 손상시키고, 창문을 깨고, 갓 마감한 벽에 낙서를 합니다. 계약공사보험은 공사의 일부를 구성하는 도난 자재의 교체 비용을 보장합니다 (참고: 이는 설치 중인 자재와 부속품을 보장하며, 개인 공구는 공구 및 장비 보험(Tools and Equipment Cover)에 해당합니다). 도난 보장은 일반적으로 강제 진입 흔적이 있을 때 적용되므로, 현장을 잠가 두는 것이 큰 도움이 됩니다.

우발적 손상 및 충돌(Accidental Damage and Impact)

크레인이 짐을 떨어뜨립니다. 굴삭기가 붐을 휘둘러 벽을 들이받습니다. 현장으로 후진하던 트럭이 새로 지은 벽돌 기둥을 쓰러뜨립니다. 하청업체의 시저 리프트가 처마를 스치고 지나갑니다. 이런 일들은 발생하며, 발생했을 때 계약공사보험은 수리 또는 교체 비용을 보장합니다. 건설 중 우발적 손상은 호주 현장에서 가장 빈번한 청구 원인입니다.

홍수 및 수해(Flood and Water Damage)

압력 테스트 중 파이프 파열, 폭우 중 임시 방수 멤브레인 파손, 역류한 우수 배수관으로 인한 지하 굴착장 침수 등 수해 관련 청구는 흔하고 종종 비용이 많이 듭니다. 한 번에 여러 공정(석고보드, 목공, 바닥재, 전기)에 영향을 줄 수 있기 때문입니다. 계약공사보험은 일반적으로 갑작스럽고 우발적인 수해를 보장하지만, 점진적인 침수나 지속적인 누수는 제외될 수 있습니다.

지진 및 자연 재해(Earthquake and Natural Disasters)

드물지만 발생하면 치명적입니다. 지진, 산사태, 지반 침하 보장은 대부분의 호주 계약공사보험 상품에 표준으로 포함되어 있지만, 현장이 알려진 위험 지역에 있다면 특별 한도나 면책 조항이 없는지 확인하십시오.

잔해 제거 및 전문가 비용(Removal of Debris and Professional Fees)

공사가 손상되면 재건축 비용만 지불하는 것이 아닙니다. 먼저 현장을 정리해야 하며, 작업을 재인증하기 위해 엔지니어, 건축가 또는 측량사가 필요할 수 있습니다. 좋은 계약공사보험 상품은 잔해 제거 비용과 손상된 공사를 복구하는 데 관련된 전문가 비용을 보장합니다. 이러한 비용은 대규모 청구 시 수만 달러에 달할 수 있으며, 이 보장이 없는 보험은 큰 공백을 남깁니다.

계약공사보험의 면책 사항(Exclusions)

면책 사항을 이해하는 것은 매우 중요합니다. 바로 이 부분에서 건축업자들이 낭패를 보기 때문입니다. 다음은 대부분의 호주 계약공사보험 상품에서 볼 수 있는 표준 면책 조항입니다.

하자 있는 시공(Faulty Workmanship) 및 설계 결함(Defective Design)

이것은 가장 많은 혼란을 야기하는 면책 조항입니다. 계약공사보험은 보험 사고로 인한 공사의 손상을 보장합니다. 하자 있는 시공 자체를 바로잡는 비용은 보장하지 않습니다. 벽돌공이 수직이 맞지 않는 벽을 쌓아서 허물고 다시 지어야 한다면, 계약공사보험은 그 비용을 지불하지 않습니다. 이는 시공 결함이지 보험 사고가 아니기 때문입니다.

그러나 동일한 하자 있는 벽이 폭풍에 무너져 그 붕괴가 구조물의 다른 부분에 손상을 입힌 경우, 구조물의 나머지 부분에 대한 결과적 손해는 보장될 수 있습니다. 보험사는 결과적 손해에 대해서는 비용을 지불하지만, 원래 결함을 수정하는 비용은 지불하지 않습니다.

중요한 차이점: 계약공사보험은 공사에 대한 갑작스럽고, 우발적이며, 외부적인 손상을 보장합니다. 첫 번째 시도가 불량했기 때문에 작업을 두 번 하는 비용은 보장하지 않습니다. 그 비용은 여러분의 책임입니다.

마모, 점진적 노후화 및 부식(Wear and Tear, Gradual Deterioration, and Corrosion)

천천히 발생하는 손상 — 노출된 철강의 녹, 장기간 노출로 인한 목재 부패, 점진적인 침하 — 은 보장되지 않습니다. 이는 유지 관리 및 시공 문제이지 갑작스러운 보험 사고가 아닙니다.

기계적 또는 전기적 고장(Mechanical or Electrical Breakdown)

설치한 에어컨, 엘리베이터 또는 발전기가 내부 기계적 또는 전기적 결함으로 인해 고장난 경우, 계약공사보험은 일반적으로 이를 보장하지 않습니다. 이는 제품 보증 문제입니다. 그러나 현장 내 다른 곳에서 발생한 화재로 동일한 기기가 손상된 경우에는 보장됩니다.

정상적인 현장 수축 및 재고 부족(Normal Site Shrinkage and Inventory Shortages)

도난 증거 없이 사라진 자재 — 계수 오류, 납품 부족, 물건을 잘못 둔 경우 — 는 보장되지 않습니다. 도난에는 실제 절도 증거가 필요하며, 일반적으로 강제 진입 흔적이 있어야 합니다.

계약상 벌금 및 지체 배상금(Contractual Penalties and Liquidated Damages)

공사 손상으로 인해 프로젝트가 지연되는 경우, 계약공사보험은 물리적 손상을 수리하는 비용을 보장합니다. 계약 조건에 따라 의뢰인에게 지불해야 하는 지체 배상금이나 지연 패널티는 보장하지 않습니다. 지연 및 사업 중단 보장(Delay and Business Interruption Cover)은 별도로 구매할 수 있지만, 표준 사항은 아닙니다.

증축 또는 리노베이션 중인 기존 구조물의 손상(Damage to Existing Structures Being Extended or Renovated)

많은 건축업자들이 실수하는 부분입니다. 기존 주택을 리노베이션하거나 증축하는 경우, 계약공사보험은 새로운 공사(증축 부분 자체)를 보장하지만, 반드시 기존 구조물의 손상까지 보장하는 것은 아닙니다. 새 증축 부분에서 시작된 화재가 원래 집으로 번진 경우, 표준 계약공사보험 상품은 원래 집을 보장하지 않을 수 있습니다. 리노베이션 중인 기존 구조물을 명시적으로 보장하도록 확장된 보험 상품이 필요하거나, 주택 소유주가 리노베이션 전용 주택 보험에 가입해야 합니다. 작업을 시작하기 전에 이를 확인하십시오.

결과적 손실(Consequential Loss)

공사 손상으로 인해 발생하는 임대료 손실, 수익 손실, 증가된 금융 비용 또는 대체 숙박 비용은 표준 계약공사보험 상품으로 보장되지 않습니다. 건물 소유주는 이를 위해 별도의 보험이 필요하거나, 특약(Endorsement)을 추가해야 합니다.

계약공사보험과 공공책임보험(Public Liability Insurance)의 차이점

이것은 건축업자들 사이에서 가장 흔한 혼동 지점이며, 명확히 이해하는 것이 중요합니다.

공공책임보험(Public Liability Insurance) 은 건축 활동으로 인해 발생한 제3자의 부상 또는 재산 피해에 대한 청구를 보장합니다. 굴삭기가 이웃집 진입로를 손상시키거나, 현장 방문객이 넘어져 팔이 부러진 경우, 공공책임보험이 대응합니다. 공공책임보험은 다른 사람의 재산에 대한 손상과 다른 사람의 부상을 보장합니다.

계약공사보험(Contract Works Insurance) 은 건축 중인 건물에 대한 물리적 손실 또는 손상을 보장합니다. 프로젝트 현장에서의 여러분의 작업, 자재, 가설 구조물을 보장합니다. 제3자의 부상이나 이웃 재산의 손상은 보장하지 않습니다. 이는 공공책임보험의 영역입니다.

두 보험은 함께 작동하지만 완전히 다른 것을 보장합니다. 다음 시나리오가 이를 명확하게 보여줍니다.

여러분이 새 주택을 짓고 있습니다. 하청업체의 용접 작업에서 불이 시작됩니다. 불은 여러분이 세운 골조의 절반을 태워버립니다. 또한 불은 이웃집으로 번져 그들의 울타리를 손상시킵니다.

두 가지 보험, 두 가지 다른 역할입니다. 둘 다 필요합니다.

실용적인 경험 법칙: 손상된 것이 프로젝트(건설 중인 공사)에 속한다면 계약공사보험입니다. 손상된 것이 제3자에게 속한다면 공공책임보험입니다. 사람이 다쳤다면 공공책임보험(직원인 경우 산재보상보험(Workers Compensation))입니다.

계약공사보험이 필요한 경우

간단히 말하면: 다른 사람의 토지에 무언가를 짓는 거의 모든 경우에 필요합니다. 그러나 특히 필수적인 특정 상황이 있습니다.

계약서에 명시된 경우

대부분의 호주 건축 계약서, 특히 HIA, Master Builders, 호주 표준(AS) 계약서와 같은 표준 양식에는 건축업자가 프로젝트 기간 동안 계약공사보험을 가입하고 유지해야 한다는 조항이 포함되어 있습니다. 계약서에 필요하다고 명시되어 있다면, 필요합니다. 이를 이행하지 않는 것은 계약 위반이며, 문제가 발생하면 손해에 대해 개인적으로 책임을 지고 계약 위반이기도 합니다.

대출 기관 또는 자금 제공자가 요구하는 경우

프로젝트에 건설 금융이 포함된 경우, 대출 기관은 거의 확실히 대출 조건의 일부로 계약공사보험을 요구할 것입니다. 은행은 반쯤 지어진 건물이 불에 탔을 때, 차용인(또는 건축업자)이 손실을 감당하고 잠재적으로 채무 불이행 상태에 빠지는 것보다 보험금으로 재건축 비용을 충당할 수 있기를 원합니다.

주택 소유주의 보험이 공사를 보장하지 않는 경우

주택 소유주들은 종종 자신의 주택 및 가재도구 보험이 리노베이션이나 증축을 보장한다고 가정합니다. 거의 항상 그렇지 않습니다. 대부분의 주택 보험은 경미한 유지 보수 이상의 건축 공사를 제외합니다. 대규모 리노베이션 중 기존 주택이 불에 타버렸는데 계약공사보험이 없다면, 주택 소유주도 건축업자도 보장을 받지 못합니다. 이 시나리오의 법적, 재정적 결과는 건축 사업을 망칠 수 있습니다.

공터에서 작업하는 경우

빈 땅에 신축하는 것은 명백히 건축업자의 책임으로 보험에 가입해야 합니다. 기존 구조물이 없으므로 기존 보험도 없습니다. 계약공사보험이 유일한 보장 수단입니다.

자신의 재정적 위험을 보호하려는 경우

계약서에 엄격히 요구되지 않고 관련 대출 기관이 없더라도, 계약공사보험 없이 작업한다는 것은 건설 중 공사 손상에 대한 모든 재정적 위험을 스스로 떠안는 것을 의미합니다. $600,000 규모의 건축에서 번개가 반쯤 지어진 집을 강타하여 전소시킨다면, 이미 완료한 작업을 재건축하는 데 $300,000 이상을 부담해야 하며, 여전히 공사를 마쳐야 합니다. 대부분의 건축업자에게 이는 사업을 끝내는 사건입니다.

보험 기간: 보장 시작 및 종료 시점

계약공사보험은 건설 기간 동안 유효합니다. 보장은 현장을 인수하고 자재가 도착하기 시작할 때, 또는 보험 증권 일정에 명시된 특정 날짜부터 시작되어, 프로젝트가 실질적 완공(Practical Completion)에 도달하거나, 의뢰에게 인도되거나, 점유될 때(이 중 가장 먼저 발생하는 시점) 종료됩니다.

실질적 완공 및 인도(Practical Completion and Handover)

중요한 시점은 실질적 완공입니다. 열쇠를 의뢰인에게 넘겨주고 건물을 인수하면 계약공사보험 보장은 종료됩니다. 그 시점부터 주택 소유주의 건물 보험이 적용됩니다. 실질적 완공과 주택 소유주가 자신의 보험을 준비하는 사이에 손상이 발생하면 공백이 생깁니다. 이것이 바로 주택 소유주가 인도 시점에 활성화할 수 있도록 보험을 준비해야 하는 이유입니다.

인도 후 하자 보수(Defects Liability Period) 기간 동안 경미한 문제를 수정하기 위해 다시 방문하는 경우, 특정 보수 작업에 대해 계약공사보험 상품의 제한된 보장을 받을 수 있지만, 건물 전체에 대한 보장은 아닙니다. 보험 약관을 확인하십시오.

연장 및 지연(Extensions and Delays)

프로젝트가 예정보다 늦어지는 경우(자주 발생합니다), 계약공사보험을 연장해야 합니다. 대부분의 보험 상품에는 자동 연장 기간(일반적으로 원래 완공일로부터 3~6개월)이 포함되어 있지만, 반드시 보험사에 통보해야 합니다. 연장하지 않고 원래 만료일 이후에 손실이 발생하면 보장을 받을 수 없습니다.

유지 보수 기간(Maintenance Periods)

일부 계약공사보험 상품에는 유지 보수 기간 연장(보통 실질적 완공 후 12~24개월)이 포함되어 있어, 유지 보수 또는 하자 보수 방문 중 건축업자가 발생시킨 손상을 보장합니다. 이는 지속적인 건설 위험에 대한 보장이 아니라 유지 보수 기간 중 특정 활동에 대한 제한된 보장입니다. 자신의 보험 상품에 무엇이 포함되어 있는지 알아두십시오.

보험 가액(Sum Insured) 산정 방법

계약공사보험의 보험 가액은 공사의 전체 완공 가치를 나타내야 하며, 다음을 포함해야 합니다.

일반적인 실수는 손실 당시의 계약 가치만 보장하고 완공 가치는 보장하지 않는 것입니다. 12개월 프로젝트 중 3개월째에 골조가 세워졌을 때 화재로 소실된 경우, 복구 비용에는 기존 구조물 철거, 현장 정리, 그리고 처음부터 다시 짓는 비용이 포함됩니다. 지금까지 완료된 작업의 가치만이 아닙니다.

실용적인 접근 방식: 보험 가액을 GST, 전문가 비용, 잔해 제거 비용 및 10~15%의 비용 상승 여유분을 포함한 프로젝트의 전체 예상 완공 가치로 설정하십시오. 보험료를 아끼기 위해 보험 가액을 낮추는 것은 거짓된 경제입니다. 보험 가액이 30% 과소 평가된 상태에서 30%의 손실이 발생하면, 보험사는 “평균(Average)” 조항(비례적 감소)을 적용하여 청구 금액의 70%만 지급할 수 있습니다.

호주 현장에서 발생하는 일반적인 청구 사례

계약공사보험이 실제로 어떻게 작동하는지 이해하려면 정기적으로 발생하는 청구 유형을 살펴보는 것이 도움이 됩니다. 다음은 호주 건설 현장의 실제 위험 환경에서 가져온 사례입니다.

노출된 골조의 폭풍 피해

골조 작업을 완료하고 지붕 트러스를 올렸지만 아재 시트를 덮지 못했습니다. 밤사이 강한 바람을 동반한 심한 뇌우가 휩쓸고 지나갑니다. 아침이 되자 트러스의 절반이 무너지고 상부 플레이트가 뒤틀렸습니다. 트러스 교체, 골조 수정, 영향받은 부분 복구 비용은 $55,000에 달합니다. 계약공사보험은 자기 부담금(Excess)을 제외한 복구 비용을 보장합니다.

구리 파이프 및 전기 케이블 도난

배관공이 구리 파이프 1차 배관을 마치고 전기 기술자가 메인 선로를 연결했습니다. 주말 동안 누군가 임시 울타리를 절단하고 현장에 침입하여 노출된 모든 구리와 케이블을 벗겨 갔습니다. 교체 비용: $18,000. 계약공사보험은 강제 진입 증거가 있다면 자재와 재설치 인건비를 보장합니다. 증거가 없거나 현장을 잠그지 않은 경우, 청구가 삭감되거나 거부될 수 있습니다.

화기 작업(Hot Works)으로 인한 화재

하청업체가 상층부에서 철강을 그라인딩하고 있습니다. 불꽃이 바닥 틈새를 통해 아래층의 포장 재료 더미로 떨어집니다. 몇 분 만에 1층 전체에 불이 붙습니다. 화재로 구조용 철강, 바닥재, 설치된 목공품이 손상되었습니다. 청구 총액은 $180,000입니다. 계약공사보험은 공사 자체의 손상을 보장합니다. 하청업체의 공공책임보험도 청구될 수 있으며, 두 보험사가 책임 소재를 가리겠지만, 여러분의 보험이 우선적으로 대응하여 프로젝트를 정상 궤도로 되돌립니다.

굴착기가 지중 시설물을 손상시킨 경우

지하 굴착 중 작업자가 ‘파기 전 전화(Dial Before You Dig)’ 도면에 없던 고압 전기 케이블을 건드렸습니다. 이로 인한 케이블 손상으로 이웃 상업용 건물에 3일 동안 정전이 발생했습니다. 계약공사보험은 공사의 일부를 구성하는 현장 내 서비스 인프라 손상을 보장합니다. 정전으로 인한 사업 중단 및 수익 손실에 대한 이웃의 청구는 공공책임보험의 영역입니다. 다시 말하지만, 두 보험은 다른 것을 보장합니다.

파열된 수도관으로 인한 홍수

압력 테스트 중 현장 경계의 수도관이 파열되어 굴착된 기초부가 침수되었습니다. 기초부가 무너지고 현장이 진흙과 물로 가득 차 다음 날 예정된 콘크리트 타설이 불가능해졌습니다. 물 퍼내기, 재굴착, 거푸집 재설치, 재타설 비용: $35,000. 계약공사보험이 이를 보장하지만, 일부 보험 상품은 수해에 대해 특별 자기 부담금이 있을 수 있으므로 약관을 확인하십시오.

크레인 충돌 사고

지붕 트러스를 운반하던 이동식 크레인이 짐을 휘두르며 이웃집 퍼걸러를 강타하여 지붕 구조의 절반을 찢어냈습니다. 이웃집 퍼걸러의 손상은 공공책임보험 청구입니다. 그러나 트러스 자체가 손상되어 재발주해야 한다면, 그 비용(트러스, 크레인 재예약, 설치 인건비)은 계약공사보험에 해당합니다. 하나의 사고, 두 개의 보험, 각자의 역할을 수행합니다.

계약공사보험 가입 방법

계약공사보험에 가입하는 것은 일반적으로 간단하지만, 핵심은 보험 상품이 프로젝트와 일치하는지 확인하는 것입니다. 절차는 다음과 같습니다.

요구 사항 확인. 계약서의 보험 조항을 확인하십시오. 최소 보험 가액, 보장해야 하는 위험, 기존 구조물 포함 여부 등 특정 요구 사항을 기록하십시오.

보험 가액을 올바르게 계산하십시오. GST, 전문가 비용, 철거 및 잔해 제거 비용, 비용 상승 여유분을 포함한 총 완공 프로젝트 가치를 사용하십시오. 프로젝트가 기존 구조물의 리노베이션이나 증축을 포함하는 경우, 기존 건물도 보장해야 하는지 확인하십시오.

단일 프로젝트 보험(Single-Project Policy) 또는 연간 보장(Annual Facility) 중에서 선택하십시오. 1년에 한두 개의 프로젝트를 수행한다면 각 프로젝트에 대한 개별 보험으로 충분합니다. 동시에 여러 건축을 진행한다면, 연간 계약공사 보장 시설(Annual Contract Works Facility) — 때로는 “신고(Declaration)” 보험 또는 연간 계약공사보험(Annual Contract Works Cover)이라고도 함 — 을 통해 프로젝트를 시작할 때마다 신고하고 총 연간 건설 매출액을 기준으로 보험료를 지불할 수 있습니다. 이는 일반적으로 비용 효율적이며 모든 프로젝트에 대해 새 보험을 들어야 하는 행정 업무를 피할 수 있습니다.

견적을 비교하십시오. 보험사마다 다른 조건, 자기 부담금, 면책 조항을 제공합니다. 일부는 주거용 공사에 특화되어 있고, 다른 곳은 상업용 또는 토목 공사에 더 적합합니다. 여러 견적을 받고 보험료뿐만 아니라 보장 내용도 비교하십시오. BizCover를 통해 계약공사보험 견적을 비교할 수 있습니다. 이곳에서는 호주 보험사 패널의 옵션을 보여줍니다.

현장 작업 시작 전에 보험 약관을 검토하십시오. 특히 면책 조항(폭풍 해일, 홍수, 기존 구조물, 하자 시공)과 특정 유형의 청구에 대한 지급액을 제한할 수 있는 하위 한도(Sub-limits)에 주의를 기울이십시오.

보험 증명서(Certificate of Currency)를 준비하십시오. 의뢰인, 대출 기관, 원도급업자가 이를 요구할 것입니다. 휴대폰에 디지털 사본을 보관하여 즉시 전송할 수 있도록 하십시오.

자주 묻는 질문(FAQ)

모든 프로젝트에 계약공사보험이 필요한가요?

계약서에 명시되어 있다면, 예, 필요합니다. 의뢰인의 토지에서 작업을 수행하고 건설 중 공사를 보장하는 다른 보험이 없는 경우, 계약서에 명시적으로 요구되지 않더라도 가입해야 합니다. 문제가 발생했을 때 보험이 없다면 손해에 대해 개인적으로 책임을 지기 때문입니다. 구조적 작업이 없는 아주 작은 작업(경미한 수리 또는 유지 보수)의 경우 위험이 충분히 낮아 보험 없이 진행할 수 있지만, 이는 상황을 명확히 인지하고 내려야 하는 상업적 결정입니다.

계약공사보험은 주택 하자 보증 보험(Home Warranty Insurance)과 같은가요?

아니요. 주택 하자 보증 보험(Home Warranty Insurance)은 주마다 다른 이름으로 불리며, 건축업자가 사망, 행방불명, 파산하거나 공사를 완료하지 못하거나 하자 있는 작업을 시정하지 못할 경우 주택 소유주를 보호합니다. 이는 법정 제도(Statutory Scheme)이지 재산 피해 보험이 아닙니다. 계약공사보험은 화재, 폭풍, 도난과 같은 보험 사고로 인한 건설 중 공사의 물리적 손상을 보장합니다. 두 보험은 완전히 다른 목적을 제공하며, 주거용 프로젝트의 경우 종종 둘 다 필요합니다.

계약공사보험 비용은 누가 부담하나요? 건축업자입니까, 의뢰인입니까?

일반적으로 건축업자가 계약공사보험을 준비하고 비용을 지불하며, 그 비용은 계약 가격에 포함됩니다. 대부분의 표준 건축 계약서는 건설 중 공사에 대한 보험 가입 책임을 건축업자에게 부여합니다

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