9 Aug 2026

소유자-시공자 보험: DIY 주택 건축자를 위한 완벽 가이드

위험 관리자를 잠 못 이루게 하는 시나리오

방금 자택에 2층짜리 증축 공사의 뼈대를 완성했습니다. 지붕도 올리고 창문도 설치했으며, 직접 시공자 역할을 함으로써 $60,000을 절약했다는 생각에 기분이 좋습니다. 그런데 옆집 아이가 비계에 올라가더니 느슨한 널빤지에 미끄러져 손목이 골절되었습니다. 부모님은 변호사와 상담 중입니다. 온라인에서 $400에 구입한 공공책임보험(Public Liability)은 계약 금액이 $20,000를 초과하는 공사는 보장에서 제외됩니다. 귀하는 의료비, 법률 비용, 그리고 잠재적으로 6자리 수에 달하는 손해배상 청구에 대해 개인적으로 책임을 지게 됩니다. $60,000의 절감액은 순식간에 사라졌습니다.

이것은 매년 수천 명의 호주 소유자-시공자(owner-builder)가 겪는 현실입니다. “소유자-시공자”라는 용어는听起来 힘을 실어주는 것 같습니다. 즉, 프로젝트를 직접 통제하고, 시공업체의 마진을 없애며, 자신의 손으로 꿈의 집을 짓는 것입니다. 그러나 보험 관점에서 보면, 당신은 방금 지뢰밭에 발을 들인 것입니다. 이제 당신은 원수급업체(principal contractor), 현장 감독자, 안전 책임자, 그리고 모든 하자, 부상, 규정 위반에 대해 궁극적으로 책임을 지는 사람이 되었습니다. 그리고 면허를 소지한 건축업자를 위해 설계된 보험 상품은 종종 당신을 보장하지 않거나, 보장하더라도 형편없이 보장합니다.

이 가이드는 소유자-시공자 프로젝트를 고려 중이거나 고객에게 위험에 대해 조언을 요청받은 등록된 건축업자를 위해 작성되었습니다. 저는 NSW, Victoria, Queensland 전역에서 15년 동안 건설 위험 관리를 해왔습니다. 제가 공유하려는 데이터는 2026년 규제 업데이트, 실제 청구 데이터, 그리고 이러한 보험을 매일 취급하는 보험사들과의 대화에서 얻은 것입니다. 만약 직접 집을 지을 생각이라면, 어떤 보험이 필요한지, 비용은 얼마인지, 그리고 함정이 어디에 있는지 정확히 알아야 합니다.

소유자-시공자(Owner-Builder)란 무엇인가? 법적 정의가 중요하다

보험에 대해 이야기하기 전에, 누가 소유자-시공자 자격을 갖추는지 정확히 파악해야 합니다. 호주 건축 규정에 따르면, 소유자-시공자(owner-builder)는 건축업 면허 없이 자신의 부동산에 주거용 건축 공사를 수행할 수 있는 허가를 보유한 사람입니다. 각 주마다 자체 허가 시스템이 있지만, 핵심 원칙은 동일합니다. 즉, 직접 거주하고 영리를 목적으로 하지 않는 한, 자신의 집을 짓거나(또는 리노베이션) 할 수 있습니다.

2026년 현재 주요 규제 기관은 다음과 같습니다.

NSW: NSW Fair Trading은 Home Building Act 1989에 따라 소유자-시공자 허가증을 발급합니다. 5년에 한 번만 허가를 받을 수 있으며, 프로젝트 가치는 $20,000(인건비 및 자재비 포함)를 초과해야 합니다. 평생 최대 2회 허가 가능합니다.
Victoria: Victorian Building Authority (VBA)는 Building Act 1993에 따라 소유자-시공자 증명서를 관리합니다. 프로젝트 가치가 $16,000를 초과하는 경우 필수 과정을 이수해야 합니다. 부동산당 5년에 한 번만 허가 가능합니다.
Queensland: Queensland Building and Construction Commission (QBCC)은 Queensland Building and Construction Commission Act 1991에 따라 소유자-시공자 허가증을 발급합니다. 6년에 최대 한 번 허가 가능하며, 해당 부동산은 귀하의 주요 거주지여야 합니다.
Western Australia: Building and Energy (Department of Mines, Industry Regulation and Safety)는 Building Act 2011에 따라 소유자-시공자 승인을 관리합니다. 허가 횟수 제한은 없지만, 해당 부동산에 거주하고 있음을 증명해야 합니다.
South Australia: Consumer and Business Services (CBS)는 Building Work Contractors Act 1995에 따라 소유자-시공자 허가증을 발급합니다. 5년에 최대 한 번 허가 가능합니다.
Tasmania: Consumer, Building and Occupational Services (CBOS)는 Building Act 2016에 따라 관리합니다. 토지 소유자여야 합니다.
ACT: Access Canberra는 Building Act 2004에 따라 소유자-시공자 면허를 발급합니다. 5년에 최대 한 번 허가 가능합니다.
Northern Territory: NT Building Advisory Services는 Building Act 2013에 따라 관리합니다. 유사한 제한 사항이 적용됩니다.

중요한 점은, 일단 소유자-시공자 허가를 받으면, 보험, 안전 및 하자 책임 목적상 법적으로 건축업자로 간주된다는 것입니다. 전체 프로젝트를 면허를 소지한 건축업자에게 하청을 주고 이를 소유자-시공(owner-building)이라고 부를 수 없습니다. 이는 모든 주에서 불법입니다. 귀하는 상당 부분의 작업을 직접 관리 및 수행하거나, 적어도 직접 감독해야 합니다.

소유자-시공자 보험의 세 가지 기둥

소유자-시공자 보험은 단일 보험 상품이 아닙니다. 각각 다른 위험을 다루는 세 가지 별도의 보장의 조합입니다. 이 중 하나라도 빠지면 치명적인 손실에 노출될 수 있습니다.

1. 공공책임보험 (Public Liability Insurance, PLI)

이것은 가장 즉각적이고 필수적인 보장입니다. 공공책임보험(Public Liability Insurance)은 공사 현장에서 누군가 부상을 입거나 타인의 재산에 손해를 입힌 경우 귀하를 보호합니다. 면허를 소지한 건축업자의 경우, PLI는 일반적으로 $2,000만 보장 한도에 연간 $500~$1,500입니다. 소유자-시공자의 경우, 동일한 보장에 대해 보험료가 더 높습니다. 종종 $1,200~$3,500입니다. 이는 보험사가 귀하를 더 높은 위험으로 간주하기 때문입니다. 동일한 안전 교육을 받지 않았고, 전문적인 사업을 운영하는 것이 아니며, 현장 관리가 덜 엄격할 가능성이 높습니다.

2026년 현재, 소유자-시공자에게 권장되는 최소 PLI 보장 한도는 $2,000만입니다. 일부 주에서는 주거용 공사에 대해 $1,000만을 요구하지만, 심각한 부상 청구 비용(2025년 Safe Work Australia 데이터에 따르면 호주 척추 부상 중간 합의금은 $240만)을 고려할 때 $2,000만이 신중한 최소 금액입니다. 단일 현장을 보장하는 12개월 보험의 경우 $1,500~$2,500을 예상하십시오.

함정: 많은 표준 PLI 보험은 특정 계약 가치(종종 $20,000 또는 $50,000)를 초과하는 작업을 제외합니다. 프로젝트 가치가 $300,000라면, 비교 사이트에서 구입한 $400 보험은 무용지물입니다. 더 높은 계약 가치 한도(일반적으로 최대 $500,000 또는 $100만)를 포함하는 소유자-시공자 전용으로 설계된 보험이 필요합니다. BizCover와 같은 플랫폼을 사용하면 몇 분 안에 여러 보험사의 견적을 비교할 수 있지만, 항상 보험 약관에서 “계약 가치” 면제 조항을 확인하십시오.

2. 주택 보증 보험 (Home Warranty Insurance, HWI)

이것은 대부분의 소유자-시공자를 당황하게 만드는 부분입니다. 주택 보증 보험(Home Warranty Insurance, HWI)(때로는 “건축업자 보증 보험” 또는 “하자 보험”이라고도 함)은 건축업자가 작업을 완료하거나 하자를 수리하기 전에 사망, 행방불명 또는 파산할 경우 주택 소유자(이 경우 귀하)를 보호합니다. 면허를 소지한 건축업자의 경우, 대부분의 주에서 $20,000를 초과하는 프로젝트에 대해 이 보험이 의무적입니다. 소유자-시공자의 경우 규칙이 다르며 덜 관대합니다.

NSW에서 소유자-시공자는 공사 완료 후 7년 이내에 부동산을 매도할 의사가 있는 경우 $20,000를 초과하는 모든 프로젝트에 대해 주택 보증 보험에 가입해야 합니다. 부동산을 7년 이상 보유하는 경우 필요하지 않습니다. 이것은 큰 함정입니다. 7년 이내에 매도하는 경우, 매수인의 conveyancer(부동산 거래 변호사)가 HWI 증빙을 요구할 것입니다. HWI가 없으면 매매가 무산되거나 막바지에 보험을 구입해야 하는데, 이는 비용이 많이 들고 구하기 어렵습니다.

Victoria에서 소유자-시공자는 6년 이내에 매도하는 경우 $16,000를 초과하는 프로젝트에 대해 HWI에 가입해야 합니다. 보험은 구조적 하자에 대해 6년, 비구조적 하자에 대해 2년 동안 매수인을 보장해야 합니다. 2026년 보험료는 계약 가치의 약 2.5%입니다. $400,000 프로젝트의 경우 $10,000이며, 이는 많은 소유자-시공자가 예산에 포함하지 않는 상당한 비용입니다.

Queensland에서 소유자-시공자는 QBCC 법에 따른 의무 HWI 요건이 면제되지만, 6년 이내에 부동산을 매도하지 않는 경우에만 해당됩니다. 해당 기간 내에 매도하는 경우 매수인에게 하자 보험을 제공해야 합니다. 비용은 Victoria와 비슷하며 계약 가치의 약 2~3%입니다.

결론: 6~7년 이내에 부동산을 매도할 가능성이 조금이라도 있다면(주에 따라 다름), 주택 보증 보험 비용을 예산에 포함시키십시오. 선택 사항이 아닙니다. 매매를 막을 수 있는 법적 요구 사항입니다.

3. 산재보상보험 (Workers’ Compensation Insurance)

이것은 협상의 여지가 없습니다. 현장에서 일할 사람을 고용하는 경우(단 하루라도 일할 인부라도) 산재보상보험(Workers’ Compensation Insurance)에 가입해야 합니다. 모든 호주 주에서 이를 위반하면 최대 $100,000의 벌금과 모든 부상 청구에 대한 개인적 책임이라는 가혹한 처벌이 따릅니다.

하지만 여기에 미묘한 차이가 있습니다. 소유자-시공자로서 귀하는 귀하 자신의 회사 직원이 아닌 이상(개인으로서는 그렇지 않음) 자신을 위한 산재보상보험에 가입할 필요가 없습니다. 그러나 법인화되지 않은 하청업체(즉, 개인 사업자)를 고용하는 경우, “간주 근로자(deemed employee)” 규칙에 따라 해당 하청업체의 산재보상에 대해 여전히 책임을 질 수 있습니다. 예를 들어 NSW의 Workers Compensation Act 1987은 하청업체가 진정한 사업을 영위하지 않는 경우 직원으로 간주합니다. 이것은 복잡한 영역이며, 가장 안전한 접근 방식은 모든 하청업체가 현장에 발을 들이기 전에 자체 산재보상 보험 증빙을 제공하도록 요구하는 것입니다.

2026년 호주 산재보상 보험의 평균 비용은 업종 분류에 따라 임금의 약 1.5~~3%입니다. 인건비가 $80,000인 $200,000 프로젝트의 경우 $1,200~~$2,400입니다. 6자리 수 부상 청구를 피하기 위한 적은 비용입니다.

주별 규제 요건: 2026년 업데이트

소유자-시공자에 대한 규제 환경은 하자 청구 급증과 건설 업계에 대한 Royal Commission 스타일의 조사에 힘입어 2025~2026년에 크게 변화했습니다. 주요 주별로 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

New South Wales

NSW Fair Trading은 2025년 7월 1일부터 새로운 소유자-시공자 요건을 도입했습니다. 주요 변경 사항:

허가를 신청하기 전에 승인된 소유자-시공자 과정(최소 12시간)을 이수해야 합니다.
허가 수수료가 $350으로 인상되었습니다(2024년 $250에서 인상).
신청 시 일정 및 예산을 포함한 상세한 프로젝트 계획을 제출해야 합니다.
주택 보증 보험은 이제 매도 의사와 관계없이 $20,000를 초과하는 모든 프로젝트에 대해 의무화되었습니다. 이는 중요한 변화입니다. 이전에는 7년 이내에 매도하는 경우에만 필요했지만, 이제는 부동산을 무기한 보유하더라도 첫날부터 보험이 필요합니다. 보험은 구조적 하자에 대해 6년, 비구조적 하자에 대해 2년 동안 보장해야 합니다.
2026년 NSW의 HWI 보험료는 보험사와 위험 프로파일에 따라 $100,000 프로젝트의 경우 $2,500에서 $500,000 프로젝트의 경우 $12,500까지 다양합니다.

Victoria

VBA는 2026년 3월에 소유자-시공자 지침을 업데이트했습니다. 주요 변경 사항:

필수 과정 요건이 이제 모든 $16,000 초과 프로젝트에 적용됩니다(이전 $20,000).
부동산 매도 전에 등록된 건축 감리사(building surveyor)의 완료 증명서를 제출해야 합니다.
주택 보증 보험료는 2025년에 평균 8% 인상되어 더 높은 청구 비용을 반영했습니다. 일반적인 프로젝트의 경우 $3,000~$15,000를 예상하십시오.
VBA는 이제 소유자-시공자 현장에 대한 무작위 감사를 실시합니다. 작업의 50% 이상을 하청한 것으로 밝혀지면 허가가 취소될 수 있습니다.

Queensland

QBCC는 2026년 1월에 모든 첫 신청자를 대상으로 의무적인 새로운 소유자-시공자 인식 과정을 도입했습니다. 이 과정 비용은 $180이며 온라인으로 약 4시간이 소요됩니다. 주요 사항:

6년에 한 번만 소유자-시공자 허가를 보유할 수 있습니다.
허가 수수료는 $440입니다.
부동산을 6년 동안 보유하는 경우 주택 보증 보험이 필요하지 않지만, 해당 기간 내에 매도하는 경우 하자 보험을 제공해야 합니다. 2026년 QBCC 승인 보험사는 이러한 보험에 대해 계약 가치의 약 2.8%를 청구합니다.

Western Australia

WA의 Building and Energy는 2025~2026년에 큰 변화를 도입하지 않았지만, 엄격한 집행으로 유명합니다. 주요 사항:

보유할 수 있는 소유자-시공자 허가 수에는 제한이 없지만, 해당 부동산에 거주하고 있음을 증명해야 합니다.
소유자-시공자에게 주택 보증 보험은 의무 사항이 아니지만, 7년 이내에 매도할 계획이라면 강력히 권장됩니다.
공공책임보험은 법적으로 요구되지 않지만, 평판이 좋은 공급업체나 하청업체는 귀하가 이 보험 없이는 함께 일하지 않을 것입니다.

2026년 소유자-시공자 보험 비용은 얼마인가요?

실제 수치를 제시해 보겠습니다. 일반적인 $300,000 소유자-시공자 프로젝트(단층 주택, 150제곱미터, 수영장 없음)의 경우 2026년 보험 비용으로 다음을 예산에 포함해야 합니다.

공공책임보험 (Public Liability Insurance): $2,000만 보장, 12개월 보험 기준 $1,800~$2,800.
주택 보증 보험 (Home Warranty Insurance): $6,000~$9,000 (계약 가치의 2~3%), 주 및 보험사에 따라 다름.
산재보상보험 (Workers’ Compensation Insurance): $1,500~$3,000, 인건비 $60,000 가정.
총 보험 비용: $9,300~$14,800.

동일한 보장에 대해 대략 $3,000~$5,000를 지불할 면허 소지 건축업자와 비교해 보십시오(볼륨 할인, 더 나은 위험 프로필, 더 긴 청구 이력 때문). 소유자-시공자 보험료는 2~3배 더 높습니다. 그리고 이것은 보험을 직접 관리하는 시간 비용을 고려하기 전입니다.

$500,000 주택을 짓는 경우 비용은 비례하여 증가합니다: PLI $2,500~$4,000, HWI $10,000~$15,000, 산재보상 $2,500~$5,000. 합계: $15,000~$24,000.

$100만 프로젝트(예: 시드니 동부 교외의 철거 후 재건축)를 수행하는 경우 PLI $4,000~$6,000, HWI $20,000~$30,000, 산재보상 $5,000~$10,000입니다. 합계: $29,000~$46,000.

이는 적은 금액이 아닙니다. 이는 직접 시공자 역할을 함으로써 절약할 것이라고 생각했던 “비용”의 상당 부분을 차지합니다.

숨겨진 위험: 보험이 보장하지 않는 것

세 가지 기둥을 모두 갖추고 있더라도 프로젝트를 망칠 수 있는 공백이 있습니다. 2026년 기준 소유자-시공자 보험의 가장 일반적인 면제 조항은 다음과 같습니다.

하자 있는 시공 (Defective Workmanship)

표준 공공책임보험은 “하자 있는 시공(Defective Workmanship)“을 제외합니다. 올바른 인방보(Lintel)를 설치하지 않아 벽이 무너진 경우, PLI는 이를 수리하는 데 비용을 지불하지 않습니다. 귀하가 개인적으로 책임을 집니다. 이를 보장할 수 있는 유일한 방법은 주택 보증 보험을 통해서이지만, 이것에도 한계가 있습니다. 구조적 하자만 6년 동안 보장할 뿐 미관상의 문제는 보장하지 않습니다.

하청업체 과실 (Subcontractor Negligence)

배관공이 이웃집에 물을 새게 한 경우, PLI가 이를 보장해야 하지만, 하청업체가 귀하의 보험에 피보험자로 명시된 경우에만 가능합니다. 많은 소유자-시공자 보험은 특별히 추가되지 않는 한 하청업체를 제외합니다. 항상 이것을 확인하십시오. 가장 안전한 접근 방식은 모든 하청업체가 자체 PLI를 보유하고 작업을 시작하기 전에 보험 증명서(Certificate of Currency)를 제공하도록 요구하는 것입니다.

도구 및 자재 (Tools and Materials)

PLI는 부상 및 재산 피해를 보장하지만 도난이나 도구 분실은 보장하지 않습니다. 누군가 귀하의 $5,000짜리 마이터 톱(Mitre Saw)을 훔쳐간 경우, 별도의 도구 보험(Tools Insurance)이 없으면 손해를 봐야 합니다. 이러한 보험은 $10,000~$20,000 보장에 연간 약 $200~$500입니다.

지연 비용 (Delay Costs)

악천후, 자재 부족 또는 하청업체와의 분쟁으로 인해 프로젝트가 한 달 지연된 경우, 보험은 추가로 지불하는 임대료나 매매 지연으로 인한 손실 소득을 보장하지 않습니다. 이는 건축업자로서 귀하가 부담해야 하는 순수한 사업 위험입니다.

보험에 가입하는 실용적인 단계 (호구되지 않고)

제가 조언하는 모든 건축업자나 소유자-시공자에게 추천하는 프로세스는 다음과 같습니다.

1단계: 먼저 소유자-시공자 허가를 받으십시오. 적절한 보험에 가입할 수 없습니다. 해당 주의 건축 당국에 신청하고 필수 과정을 이수하십시오.

2단계: 공공책임보험을 알아보십시오. 브로커나 BizCover와 같은 비교 플랫폼을 사용하여 최소 3개 보험사로부터 견적을 받으십시오. 자신이 소유자-시공자임을 솔직하게 밝히십시오. 계약 가치 한도와 하청업체 보장 여부에 대해 구체적으로 문의하십시오.

3단계: 주택 보증 보험에 가입하십시오. 이것은 주마다 다릅니다. NSW와 Victoria에서는 작업을 시작하기 전에 필요합니다. Queensland와 WA에서는 나중에 매도할 때 구입할 수 있지만, 미리 구입하는 것이 더 저렴합니다. 소유자-시공자 보험을 전문으로 취급하는 브로커를 이용하십시오.

4단계: 산재보상보험을 설정하십시오. 누군가를 고용하는 경우, 해당 주의 산재보상 기관(예: NSW의 icare, Victoria의 WorkSafe)에 등록하고 보험에 가입하십시오. 혼자 작업하는 경우 필요하지 않지만, 그 사실을 문서로 기록해 두십시오.

5단계: 하청업체 증명서를 요구하십시오. 하청업체가 작업을 시작하기 전에 PLI 및 산재보상 증명서 사본을 받으십시오. 파일로 보관하십시오. 보험이 없으면 현장에 들이지 마십시오.

6단계: 매년 보험을 검토하십시오. 프로젝트가 2년이 걸리더라도 PLI 및 산재보상 보험은 12개월마다 갱신해야 합니다. 캘린더 알림을 설정하십시오.

건축업자를 위한 결론

소유자-시공(Owner-building)은 비용을 절약할 수 있지만, 보험 비용을 사전에 이해하는 경우에만 가능합니다. $400,000 프로젝트에서 일반적으로 절약되는 $60,000~$80,000는 종종 $10,000~$15,000의 보험료, 프로젝트 관리 시간 비용, 그리고 치명적인 청구 위험으로 인해 잠식됩니다.

이 글을 읽고 있는 등록된 건축업자라면, 건축업자의 진정한 가치가 단순한 인력이 아니라 위험 관리, 보험, 안전 시스템 및 규제 준수라는 것을 이미 알고 있을 것입니다. 소유자-시공자 역할을 할 때, 그 모든 위험을 스스로 떠안게 됩니다. 보험 업계는 이를 알고 있으며 그에 따라 가격을 책정합니다.

제 조언은? 직접 집을 짓기로 결정했다면, 전문적인 프로젝트처럼 대우하십시오. 보험을 부차적인 것이 아니라 고정 비용으로 예산에 포함시키십시오. 삽질을 시작하기 전에 적절한 보험을 마련하십시오. 그리고 위험을 감당할 자신이 없다면, 면허를 소지한 건축업자를 고용하십시오. 절약하는 $60,000은 잃을 수 있는 $600,000만큼 가치가 없을 수 있습니다.

FAQ: 소유자-시공자 보험

부동산을 절대 매도하지 않는다면 주택 보증 보험이 필요한가요?

대부분의 주에서는 필요하지 않지만, 규칙이 바뀌고 있습니다. NSW에서는 2025년 7월부터 매도 여부와 관계없이 $20,000를 초과하는 모든 프로젝트에 대해 주택 보증 보험이 의무화되었습니다. Victoria에서는 6년 이내에 매도하는 경우에만 필요합니다. Queensland에서는 부동산을 6년 동안 보유하는 경우 면제됩니다. 규정이 강화되고 있으므로 해당 주의 최신 규정을 확인하십시오.

소유자-시공자 프로젝트에 표준 공공책임보험을 사용할 수 있나요?

안전하지 않습니다. 대부분의 표준 PLI 보험은 특정 계약 가치(종종 $20,000 또는 $50,000)를 초과하는 작업을 제외합니다. 더 높은 계약 가치 한도가 있고 하청업체를 보장하는 소유자-시공자 전용으로 설계된 보험이 필요합니다. 항상 보험 약관을 읽으십시오.

주택 보증 보험 없이 부동산을 매도하면 어떻게 되나요?

매수인의 conveyancer가 HWI 증빙을 요구할 것입니다. 제공할 수 없으면 매매가 무산되거나 막바지에 보험을 구입해야 하는데, 이는 비용이 많이 들고 이미 존재하는 하자를 보장하지 않을 수 있습니다. 일부 주에서는 HWI 없이 매도하면 벌금이 부과될 수 있습니다.

소유자-시공자에게 산재보상보험은 의무인가요?

누군가를 고용하는 경우(단 하루라도 일할 인부라도) 예, 산재보상보험에 가입해야 합니다. 혼자 작업하는 경우 자신을 위해 필요하지는 않지만, 모든 하청업체가 자체 보험에 가입하도록 요구해야 합니다. 위반 시 처벌은 가혹합니다: 최대 $100,000의 벌금 및 부상 청구에 대한 개인적 책임.

소유자-시공자를 보장하는 보험사는 어떻게 찾나요?

건설 업계를 전문으로 하는 보험 브로커를 이용하십시오. 비교 플랫폼을 통해 여러 견적을 받을 수 있지만, 직업으로 “소유자-시공자(owner-builder)“를 선택했는지 확인하십시오. 면허 소지 건축업자보다 더 많은 비용을 지불할 것으로 예상하십시오. 일반적으로 보험료의 2~3배입니다.

프로젝트에 수영장이나 철거가 포함된 경우 보험에 가입할 수 있나요?

네, 하지만 보험료는 더 높을 것입니다. 수영장과 철거는 더 높은 위험 활동으로 간주됩니다. PLI 보험료에 추가로 20~30%를 지불할 것으로 예상하십시오. 일부 보험사는 수영장 작업을 완전히 제외할 수 있으므로 전문 보험이 필요할 수 있습니다.

소유자-시공자가 보험과 관련해 가장 흔히 저지르는 실수는 무엇인가요?

PLI 보험의 계약 가치 한도를 이해하지 못하는 것입니다. $20,000를 초과하는 작업을 제외하는 저렴한 $400 보험을 구입한 다음 $300,000 주택을 짓습니다. 그 보험은 사실상 무용지물입니다. 항상 계약 가치 한도를 확인하고 전체 프로젝트 가치를 보장하는 보험을 구입하십시오.